名为爱心扶贫项目　实为庞氏骗局

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上海浦东新区:办理一起金融传销型集资诈骗案

“投资爱心扶贫项目,享受高额回报,有收益保险给您托底,发展下线还能加速回收本金、赚取利润”……这个看似助农与投资双赢的理财产品,在撕开“扶贫”“爱心”“助农”等金玉其外的包装后,深藏着金融传销型非法集资的套路。今年5月,上海市浦东新区检察院以涉嫌集资诈骗罪对犯罪嫌疑人蔡某提起公诉。近日,法院开庭审理了此案,目前案件仍在审理中。

多倍收益为诱饵,收益保险来“托底”

2021年4月,蔡某成为A公司的实际控制人后,对外宣称从事农副产品销售等业务。实际上,销售农产品只是幌子,A公司主要通过一款与公司同名的App,先后推出多个名为“投资扶贫项目”的理财产品,通过组织客户开讲座、旅游或者微信群聊、直播授课等形式,向客户介绍投资项目、投资方式、收益及分红情况,其客户群体主要为中老年人。

一开始,A公司推出了一款“7280消费卡”投资项目,用“高收益、有保障”的噱头吸引客户投资。“7280消费卡”即投资一单需7880元,除去300元管理费、300元保险费后为7280元。该项目要求客户必须下载该公司App,注册充值成为会员,一单投资金额将会在App上表现为21840个爱心豆积分,是投资金额的三倍。这些积分会以每天145.6个爱心豆的形式返还至客户账号,客户可以将其提现——1个爱心豆就能兑换1元人民币,日收益非常可观。该公司随后推出的几个投资项目也均宣称多倍回报,甚至承诺年化收益率高达980%。

高额的回报让不少人为之心动,但同时人们也因担心本金和收益能否得到保障而有所犹豫。为了让客户放心投资,蔡某又想出了“买保险”的法子——向客户宣称公司将支付保险费用购买“收益保险”,可以保障投资安全,以此获得了不少投资人的信任。

诱导客户发展下线,借新还旧补窟窿

为了吸引更多的投资人“入坑”,A公司向老客户推出了“奖励机制”,即老客户可以通过发展下线拉拢新客户进行升级,并按相应比例加速提现。据该公司工作人员(另案处理)供述,最高层级是蔡某,也就是公司的老板,“下面层级很多很多,已经算不清多少层,参与者大概有好几千人。”

由于A公司并没有可持续的经营业务,向客户保证用来项目运营的投资金其实主要被用来还本付息,又由于承诺的收益太高,“7280消费卡”项目很快就撑不下去了。于是蔡某又相继推出了“农产品集采中心加盟”“爱心生活馆加盟”“一亩玫瑰田”等多个投资项目,试图借新还旧。

2021年底,A公司连续亏损,已无法兑付高额本息,欠了客户很多钱。如何募集更多资金填补上这些欠款的窟窿?蔡某又想出了一个新招。

2022年3月,A公司举行了一次“敲锣仪式”,向投资人宣布该公司已经与贵州B公司达成战略伙伴关系,拥有专利的“玫瑰水”产品已经在某地知识产权交易所上市交易,投资人可选择通过线上或线下方式购买A公司发行的“玫瑰水票”,此前项目投资人未兑付的投资本息也可以转换为“玫瑰水票”。A公司同时表示,这些“玫瑰水票”可以在知识产权交易所App上进行交易,并获得分红。

所谓“玫瑰水票”只是A公司营造的“水中月”“镜中花”。实际上,生产“玫瑰水”的B公司已濒临倒闭,“玫瑰水”产品也只是一种普通的玫瑰饮料,并不需要任何专利技术。蔡某虚构项目背景、夸大公司实力,通过提交虚假的尽调材料骗取了在知识产权交易所上市交易的资格。

为了营造“玫瑰水票”涨价、投资该项目前景大好的假象来吸引投资人,蔡某还雇用了“护盘手”,以普通投资者的身份参与交易、调控价格。

自作聪明终触网,机关算尽被起诉

自2021年12月起,陆续有投资人向警方报案,公安机关随后对此立案侦查。2022年8月,公安机关将犯罪嫌疑人蔡某抓获。

今年2月,公安机关将该案移送浦东新区检察院审查起诉。检察机关根据审计结果认定,A公司各投资项目合计未兑付金额达2.3亿元。

检察机关在审查案件时,通过向保险公司调查核实发现,A公司为客户购买的保险实际是团体公共交通意外伤害险、食品安全责任险。而且,即使购买了“个人账户资金损失险”,也只涉及被保险人个人银行账户内的资金,对以任何理由已经支付出去的资金不予保险。因此,承办检察官认为,“收益保障”只是蔡某偷换概念诱骗投资人的话术。

经审查,浦东新区检察院认为,蔡某以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额巨大,涉嫌集资诈骗罪,应当追究其刑事责任。今年5月,该院以涉嫌集资诈骗罪对犯罪嫌疑人蔡某提起公诉。目前,浦东新区法院已开庭审理此案,追赃挽损工作也在同步进行中。

检察官提醒

本案是一起金融传销型非法集资案件,不法分子以资本运作获取高额收益为诱饵,吸引参与者投资并成为会员,会员需要通过不断发展下线的方式来回收本金、赚取利润。这样的组织并没有实际的经营业务,本质是一种拆东补西、空手套白狼的庞氏骗局。

这种传销活动与金融要素相结合的新情况要引起高度重视。要筑牢金融风险防范意识,警惕高利诱惑,远离非法集资和金融传销陷阱,如遇宣称高回报无风险的投资项目,请牢记天下没有这样的好事!